เมื่อภรรยาของเขาตัดสินใจที่จะอยู่บ้านกับลูกชายเมื่อสองปีก่อนปล่อยให้ครอบครัวมีรายได้เพียงอย่างเดียว Scott Hatmaker รู้ว่าถึงเวลาแล้วที่จะต้องจริงจังเกี่ยวกับสุขภาพทางการเงินของเขา แม้ว่าเขาจะได้รับการติดต่อจากเพื่อนร่วมวิทยาลัยบางคนที่ได้วางแผนการเงิน แต่เขาก็รู้สึกไม่สบายใจที่จะลงทุนกับเพื่อนและรู้ว่ามีที่ปรึกษาที่ดีกว่าในความเป็นจริงพ่อของเขาเป็นลูกค้าเก่าแก่ของ Creative Financial Group Ltd. หนึ่งใน บริษัท ชั้นนำในแอตแลนตา
แต่มีปัญหาหนึ่งคือสกอตต์และเอมี่ภรรยาของเขาลงทุนเพียง 150, 000 ดอลลาร์ ถึงแม้จะมีพ่อของเขาเป็นข้อมูลอ้างอิงสกอตต์คิดว่ามันอาจจะไม่เพียงพอที่จะเข้าร่วมกับ Creative Financial ซึ่งโดยปกติแล้วลูกค้าของพวกเขาจะต้องมี $ 500, 000 ในสินทรัพย์ที่ลงทุนได้ “ ฉันคิดว่าสิ่งที่ดีที่สุดที่ฉันจะได้รับคือแผนการทางการเงินที่ตัดคุกกี้เพื่อดำเนินการ” ผู้บริหารระดับสูงวัย 31 ปีจากแอตแลนตากล่าว "'ไปเลยไปทำสิ่งนี้' '
มันเป็นภาวะที่กลืนไม่เข้าคายไม่ออกที่พบบ่อย บริษัท ชั้นนำหลายแห่งต้องการพอร์ตการลงทุนอย่างน้อยนั้นมากก่อนที่พวกเขาจะยินดีต้อนรับคุณ และธนาคารเอกชน? ลืมมันไปเถอะ การลงทุนขั้นต่ำตามกฎหมายคือ $ 1 ล้าน ดังนั้นในขณะที่คนเงินรายใหญ่มีนายหน้าส่วนตัวของตัวเองเพื่อเรียกร้องนักลงทุนชั้นกลางส่วนใหญ่ติดอยู่กับหนึ่งในสองตัวเลือกที่ไม่น่าสนใจ: นักวางแผนทางการเงินที่ใช้ค่าคอมมิชชั่นขนาดเล็กซึ่งใช้เวลามากกว่าประกันการลงทุน หรือบ้านนายหน้าซื้อขายขนาดใหญ่ซึ่งปฏิบัติต่อนักลงทุนที่ค่อนข้างมีส้นเช่นมันฝรั่งขนาดเล็ก
แต่ Hatmakers คิดหาวิธีที่จะได้รับบริการหนึ่งล้านดอลลาร์สำหรับพอร์ทโฟลิโอของพวกเขา และคุณก็สามารถทำได้เช่นกัน เราได้สรุปกลยุทธ์ห้าประการที่นักลงทุนระดับกลางขึ้นไปสามารถใช้เพื่อรับบริการแบบเดิมที่มีให้สำหรับเศรษฐีเท่านั้น เรากำลังพูดถึงคำแนะนำแบบตัวต่อตัวจากผู้เชี่ยวชาญที่มีประสบการณ์ซึ่งสามารถช่วยเหลือคุณในทุกแง่มุมของชีวิตทางการเงินของคุณ เริ่มต้นที่นี่และสำหรับคำแนะนำด้านความมั่งคั่งที่ยิ่งใหญ่กว่านี่คือเศรษฐี 5 วิธีคิดแตกต่างจากคนส่วนใหญ่
1 หาผู้ออกแบบรุ่นน้อง
ในขณะที่ บริษัท ชั้นนำส่วนใหญ่อาจตีพิมพ์ข้อกำหนดการลงทุนขั้นต่ำที่ดูเหมือนจะแยกออกจากนักลงทุนรายย่อย แต่โปรดจำไว้ว่ากฎข้อแรกของการเงิน: ทุกอย่างต่อรองได้ ในความเป็นจริง บริษัท ชั้นนำหลายแห่งมีโปรแกรม "ผู้วางแผนรุ่นน้อง" ที่พวกเขาจะไม่บอกคุณ - เว้นแต่คุณจะถาม เมื่อ Hatmakers เข้าใกล้ Creative Financial เกี่ยวกับการจัดการเงินของพวกเขาพวกเขาได้รับมอบหมายให้เป็นที่ปรึกษาหนุ่มชื่อ Walt Helms ซึ่งตอนนั้นอายุ 30 ปี แต่เคยทำงานกับ บริษัท มานานกว่าสี่ปี Helms กล่าวว่าเมื่อ บริษัท ของเขาได้รับการอ้างอิงถึงลูกค้าที่ตกอยู่ภายใต้จำนวนขั้นต่ำที่ระบุไว้ แต่ผู้ที่มีโอกาสเติบโตได้ Creative Financial จะเรียกนักวางแผนรุ่นใหม่เช่นเขามาดูแลบัญชี “ เราต้องการสร้างลูกค้าที่จะอยู่กับเราเป็นเวลานาน” Helms กล่าว "ฉันจะสามารถเติบโตไปพร้อมกับลูกค้าเป็นเวลา 15 ถึง 20 ปี"
การทำงานกับหุ้นส่วนจูเนียร์ไม่ได้หมายความว่า Hatmakers จะได้รับการบริการสั้น ๆ ทุกการเคลื่อนไหวของ Helms ที่ทำในบัญชีของพวกเขานั้นถูกตรวจสอบโดยหนึ่งในผู้เชี่ยวชาญของ บริษัท “ คนเดียวกันที่ลงทุน $ 5 ล้านกำลังดูแลบัญชีเหล่านี้” Helms กล่าว อันที่จริงนักวางแผนรุ่นเยาว์อาจให้บริการที่เป็นส่วนตัวมากกว่าเดิม Helms ประชุมทุกครั้งที่จัดขึ้นกับ Hatmakers อยู่ที่บ้านของพวกเขา
2 ออกไปนอกเมือง
คุณมีแนวโน้มที่จะหาที่ปรึกษาที่มีมูลค่าสูงซึ่งจะให้เวลากับคุณถ้าคุณมองในเมืองขนาดกลางหรือเพียงแค่อยู่ในเขตชานเมืองที่สำคัญ นั่นคือสิ่งที่ Gary Waugh ทำ ผู้จัดการคนหนึ่งของเซียร์ในย่านชานเมืองชิคาโกของฮอฟแมนเอสเตทส์ (ตอนนี้เขาทำงานให้กับเมซี) Waugh ไม่เคยคิดเลยว่าเขาจะได้รับบริการส่วนตัวสำหรับผลงาน 250, 000 ดอลลาร์ เขารู้เกี่ยวกับ บริษัท การลงทุนระดับสูงในชิคาโก แต่คิดว่าพวกเขาไม่ได้อยู่ในลีกของเขา
จากนั้นในงานเลี้ยงอาหารค่ำ Waugh ได้ยินอาจารย์ที่เกษียณอายุราชการสองคนพูดถึงที่ปรึกษาการลงทุนที่ยอดเยี่ยมของพวกเขาในเมืองร็อคฟอร์ดรัฐอิลลินอยส์ตอนกลาง Brent Brodeski ชาวร็อคฟอร์ดได้ก่อตั้ง Savant Capital มานานกว่าทศวรรษก่อนและบริหารงานด้วยความเชี่ยวชาญที่เขาได้รับจากที่ปรึกษาที่ดีที่สุดทุกคน แต่เนื่องจากร็อคฟอร์ดเป็นเมืองเพียง 150, 000 ไมล์ทางตะวันตกของชิคาโกขนาดตลาดจึงบังคับให้เมธีต้องผลักดันการลงทุนขั้นต่ำลงต่ำกว่าที่ปรึกษาที่ให้บริการในเมืองใหญ่ ในขณะที่นักวางแผนชั้นนำในชิคาโกและปริมณฑลต้องการการลงทุนเจ็ดหลักเมธีต้องการเพียง $ 250, 000 แม้ว่าระดับของการบริการสามารถเป็นแบบอย่าง “ ฉันคิดว่าฉันจะได้คนที่มีระดับเริ่มต้นมาก่อน” Waugh กล่าว“ แต่การบริการนั้นมีความเป็นส่วนตัวรายละเอียดและยอดเยี่ยมที่สุดตลอดเส้นทาง”
กลยุทธ์เดียวกันนี้ใช้กับเขตเมืองอื่น ๆ มีที่ปรึกษาที่ติดอันดับต้น ๆ ในเซ็นทรัลนิวเจอร์ซีย์สำหรับชาวนิวยอร์กในอีสต์เบย์สำหรับผู้คนในซานฟรานซิสโกในโคโลราโดสปริงส์สำหรับเดนเวอร์
3 รวมสินทรัพย์ของคุณ
เพื่อให้บรรลุถึงขั้นต่ำที่ผ่อนคลายที่ บริษัท บริหารเงินชั้นนำคุณอาจต้องจัดการเรื่องการเงินให้เรียบร้อย ตัวอย่างตรงประเด็น: ก่อนที่พวกเขาจะเชื่อมโยงกับ Walt Helms และ Creative Financial ผู้ผลิตหมวกถือสินทรัพย์ของพวกเขาในสี่บัญชีแยกกัน สก็อตต์มีแผนสต็อค บริษัท ผ่าน บริษัท หนึ่งแห่งและ 401 (k) ของเขาและเอมี่มีแผนหุ้นกับนายจ้างของเธอเช่นเดียวกับ 401 (k) ของเธอเอง แต่เมื่อรวมค่าของบัญชีทั้งสี่เข้าด้วยกัน Hatmakers ได้ทำตามขั้นต่ำที่กำหนดไว้สำหรับนักวางแผนรุ่นใหม่ของ Creative Financial
มันไม่จำเป็นต้องเกี่ยวกับการรวมสินทรัพย์พิธีวิวาห์เช่นกัน Brodeski จาก Savant Capital ทำงานร่วมกับนักลงทุนและผู้ปกครองในกฎหมายแม้แต่พี่น้อง สินทรัพย์ที่ได้รับการปรับปรุงให้การลงทุนในครอบครัวมีอิทธิพลมากขึ้นและ Brodeski ชี้ให้เห็นว่าที่ปรึกษาส่วนใหญ่ชอบสร้างความสัมพันธ์ในครอบครัวเหล่านั้นเพื่อเพิ่มฐานลูกค้าของพวกเขา “ แม้ว่าฉันจะไม่สามารถพูดกับที่ปรึกษาทั้งหมดได้ แต่เราชอบและสนับสนุนความสัมพันธ์ในครอบครัวจริงๆ” Brodeski กล่าว "เรายินดีที่จะรับเด็กหลานและความสัมพันธ์ในครอบครัวที่ใกล้ชิดของลูกค้าที่ดี - แม้ว่าพวกเขาจะต่ำกว่าขั้นต่ำปกติวิธีนี้ถ้าเราประสบความสำเร็จเรามีความสัมพันธ์กับทายาทในอนาคตแล้ว"
4 หานายหน้าที่คุณสามารถคุยด้วยได้
ตัวอย่างเช่น Charles Schwab ได้รับคะแนนสูงจากที่ปรึกษาทางการเงินและมีเครือข่ายสำนักงาน 340 แห่งทั่วประเทศ "Schwab ให้บริการที่มีคุณภาพรวมกับต้นทุนที่เหมาะสมสำหรับตลาดนี้" Helms กล่าว "และสาขาของพวกเขาให้โอกาสมากมายสำหรับการสนทนาแบบตัวต่อตัว"
5 จ่ายเป็นรายชั่วโมง
Shutterstock
นักลงทุนผู้มั่งคั่งและมีความซับซ้อนจำนวนมากไล่ตามกลยุทธ์ระยะยาวที่เป็นตัวอย่างของวอร์เรนบัฟเฟตต์: การซื้อหุ้นเพื่อถือครองตลอดไปและหลีกเลี่ยงตราสารอนุพันธ์ที่ซับซ้อนซึ่งพุ่งเข้าชน และหากเป็นข้อมูลเกี่ยวกับหุ้นหรือกองทุนหรือพันธบัตรที่พวกเขาแสวงหาอินเทอร์เน็ตโดยทั่วไปจะให้การวิจัยทั้งหมดที่พวกเขาต้องการ เหตุใดจึงต้องจ่ายผู้จัดการเงินทุกปีเมื่อคุณไม่ได้ทำการค้าในปีนั้น
ความคิดดังกล่าวทำให้เกิดความคิดในการวางแผนรายชั่วโมง ที่ปรึกษาเหล่านี้จะให้คำแนะนำทั้งหมดที่คุณต้องการ แต่ไม่มากไปกว่าที่คุณรู้สึกอยากจ่าย หากคุณมีความคิดที่ดีพอสมควรว่าคุณต้องการลงทุนอย่างไรคุณสามารถพึ่งพานักวางแผนรายชั่วโมงสำหรับคำแนะนำที่คุณต้องการโดยไม่ต้องคอยควบคุมค่าใช้จ่ายนั้น "คุณไม่ต้องรักษาหมอฟันหรือ CPA ของคุณไว้" นาย เชอร์รีลการ์เร็ตต์ ที่ปรึกษาทางการเงินกล่าว "เหตุใดจึงต้องให้ที่ปรึกษาการลงทุนของคุณทำอย่างนั้น"
นักวางแผนรายชั่วโมงมีแนวโน้มที่จะเป็นที่ปรึกษาที่มากประสบการณ์ซึ่งพบว่าการย้ายไปยังโครงสร้างรายชั่วโมงช่วยให้พวกเขามุ่งเน้นไปที่กรณีที่น้อยลงดังนั้นลูกค้าจึงได้รับประโยชน์จากประสบการณ์ของพวกเขา โดยทั่วไปแล้วค่าธรรมเนียมจะอยู่ที่ $ 150 ถึง $ 300 ต่อชั่วโมงขึ้นอยู่กับที่ปรึกษาแต่ละคนซึ่งเป็นผู้ประมาณการค่าใช้จ่ายที่เป็นลายลักษณ์อักษรล่วงหน้าสำหรับระดับการบริการที่ลูกค้าต้องการ มันเป็นวิธีที่ไม่แพงในการรับคำแนะนำในระดับสูงโดยไม่รู้สึกว่าที่ปรึกษาของคุณกำลังคิดถึงอนาคตของเขามากกว่าคุณ
และเมื่อพูดถึงคำแนะนำทางการเงินนั่นอาจเป็นจอกศักดิ์สิทธิ์
