คุณเคยได้ยินความคิดโบราณทั้งหมดที่ที่ปรึกษาทางการเงินชอบที่จะพวย: "ทำเงินของคุณทำงานให้คุณ!" "หยุดรับเงินเริ่มสร้างรายได้!" พวกเขาเป็นความรู้สึกที่ดีเพื่อให้แน่ใจและคำแนะนำที่มั่นคง แต่สิ่งที่เกี่ยวกับสิ่งที่เกิดขึ้น ด้านหลัง ด้านหน้าของเน็คไทไหมนั้นและสูทที่สวมใส่ได้ดีซึ่งเขาหรือเธอไม่ได้บอกคุณ?
หากคุณอยากรู้ให้อ่านเพื่อค้นพบทุกสิ่งที่นักวางแผนทางการเงินของคุณรักษาไว้กับเขาหรือเธอ และก่อนที่คุณจะจองการปรึกษาคุณสามารถเรียนรู้เพิ่มเติมเล็กน้อยเกี่ยวกับการจัดการแป้งที่ได้มาอย่างยากลำบากโดยการอ่าน 52 วิธีที่จะฉลาดด้วยเงินในปี 2018
1 คุณไม่ควรจ้างมืออาชีพเสมอไป
ก่อนที่คุณจะเริ่มเปรียบเทียบบริการให้คำปรึกษาที่แตกต่างกันสิ่งสำคัญคือการรู้ว่าเมื่อใดควรใช้มืออาชีพและเมื่อคุณสามารถทำได้ด้วยตัวเอง โดยเฉพาะในช่วงฤดูภาษี การยื่นภาษีโปสการ์ดยังไม่ได้อยู่ที่นี่ แต่สถานการณ์ของคุณยังมีความซับซ้อนน้อยกว่าที่คุณคิด
ขอให้แน่ใจว่าคุณได้รับประโยชน์จากการลดหย่อนภาษีทุกครั้งที่มีให้คุณอาจไม่ใช่ความคิดที่แย่ แต่ถ้าคุณมี W-2 เพียงอันเดียว (หรืออาจจะสอง) และไม่มีรายได้อื่น ๆ คุณน่าจะทำได้ดีกว่า และสำหรับข้อมูลเพิ่มเติมเกี่ยวกับภาษีให้ตรวจสอบการเคลื่อนย้ายภาษีหนึ่งนาทีสุดท้ายที่คุณต้องรู้
2 ข้อดีทั้งหมดไม่เหมือนกัน
ทราบความแตกต่างในตัวย่อ ผู้สอบบัญชีรับอนุญาต (CPAs) ผ่านการรับรองจากรัฐเพื่อจัดการด้านบัญชีการตรวจสอบภาษีและการให้คำปรึกษา ตัวแทนที่ลงทะเบียน (EAs), นักวางแผนการเงินที่ได้รับการรับรอง (CFPs) และทนายความด้านภาษีแต่ละคนมีใบอนุญาตและการรับรองของตนเองเช่นกัน แต่จำกัดความเชี่ยวชาญของตนให้แคบลงในพื้นที่ที่เฉพาะเจาะจงมากขึ้น
3 และคุณสามารถประหยัดเงินได้โดยไปที่ EA แทน
Shutterstock
ไม่เหมือนกับ CPAs EAs ไม่จำเป็นต้องผ่านการทดสอบอย่างเข้มงวดและไม่ได้ผ่านการฝึกอบรมโดยเฉพาะในฐานะนักบัญชี ดังนั้นพวกเขาอาจไม่สามารถให้คำแนะนำทางการเงินแบบครบวงจรแก่คุณได้เนื่องจากพวกเขามีความเชี่ยวชาญในด้านเดียว
แต่นี่คือสิ่งที่: EAs ยังคงต้องผ่านการทดสอบความสามารถของ IRS เพื่อที่จะได้รับอนุญาตตามกฎหมายให้ทำภาษีของคุณในฐานะที่ปรึกษาที่ได้รับค่าจ้าง ดังนั้นหากความช่วยเหลือด้านภาษีคือสิ่งที่คุณต้องการ EA อาจเป็นความเร็วของคุณ ในตอนท้ายของวันการจ้างงาน EA น่าจะช่วยให้คุณประหยัดเงินได้มากและพวกเขาก็มีความสามารถเพียงพอสำหรับความต้องการของคุณ และสำหรับคำแนะนำเพิ่มเติมเกี่ยวกับการประหยัดเงินลองดูวิธี 40 วิธีในการประหยัดร้อยละ 40 ของการจ่ายเงินของคุณ
4 "การรับรอง" ของพวกเขาอาจเป็นของปลอมได้
ผู้เชี่ยวชาญด้านการเงินมีหลายชื่อไม่ว่าจะเป็นนักวางแผนการเงินผู้เชี่ยวชาญด้านการประกันชีวิตโค้ชชีวิตผู้จัดการความมั่งคั่งและอีกมากมาย แล้วอะไรล่ะ การรับรองมีความสำคัญหรือไม่ ทุกอย่างขึ้นอยู่กับประเภทของ "คำแนะนำ" ที่คุณจะได้รับ Motley Fool ใช้วิธีนี้: "เพียงเพราะมีคนบอกว่าพวกเขาให้คำแนะนำทางการเงินอาจไม่ใช่ว่าพวกเขาให้คำแนะนำทางการเงินจริง ๆ พวกเขาอาจจะขายของบางอย่างให้คุณ"
5 คุณควรเรียกใช้ "ตรวจสอบพื้นหลัง"
Shutterstock
คุณกลั่นกรองการจ้างงานใหม่ที่อาจเกิดขึ้นดังนั้นทำไมไม่เหมาะกับที่ปรึกษาทางการเงินที่มีศักยภาพของคุณ? ตรวจสอบทรัพยากรที่ไม่แสวงหาผลกำไรที่สำนักธุรกิจที่ดีขึ้นสำหรับปัญหาหรือคดีความที่เกี่ยวข้องกับที่ปรึกษาหรือ บริษัท ทางการเงินของพวกเขา ทำการบ้านกับคณะกรรมการวางแผนการเงินที่ผ่านการรับรองของ Inc. เพื่อดูว่ามีปัญหาใด ๆ กับใบอนุญาตของที่ปรึกษาหรือไม่ ทำการสัมภาษณ์ มันโอเคที่จะรู้เท่าที่คุณจะทำได้เกี่ยวกับบุคคลนี้ก่อนที่จะได้รับความช่วยเหลือ คุณจะไม่ให้ใครควบคุมความมั่นคงทางการเงินของคุณได้ไหม และสำหรับคำแนะนำในการสัมภาษณ์ที่ดีกว่านี้ลองดูคำถามสัมภาษณ์ 20 ข้อผู้บังคับบัญชาอัจฉริยะไม่ถามผู้สมัครงาน
6 ส่วนลดที่ดีที่สุดในค่าธรรมเนียมมาจากเพื่อนและการอ้างอิงจากครอบครัว
Shutterstock
ใช่ที่ปรึกษาส่วนใหญ่เสนอส่วนลดแม้ว่าพวกเขาจะไม่โฆษณาก็ตาม บ่อยครั้งที่สิ่งที่คุณต้องทำคือถาม พวกเขาต้องทำมาหากินเช่นกันดังนั้นอย่าคาดหวังว่าพวกเขาจะลดค่าใช้จ่ายลงครึ่งหนึ่งสำหรับลูกค้ารายใดก็ได้ แต่การขอให้เพื่อนและครอบครัวของคุณแนะนำคุณเป็นหนึ่งในวิธีที่ดีที่สุดในการหาที่ปรึกษาที่มีชื่อเสียง การเจรจาทำงานได้ดีที่สุดกับความสัมพันธ์ที่จัดตั้งขึ้น
7 พวกเขาไม่จำเป็นต้องอยู่ในท้องที่
Shutterstock
Austin Galvez CPA จาก Haynie & Company ตั้งข้อสังเกตว่าหลายคนกำลังมองหาที่ปรึกษาที่ดี ในขณะนี้เป็นบรรทัดฐานเสมออุตสาหกรรมบริการทางการเงินกำลังเปลี่ยนแปลงไปพร้อมกับอุตสาหกรรมอื่น ๆ ส่วนใหญ่ที่ใช้โซลูชันธุรกิจระยะไกล Galvez ชี้ให้เห็นว่ามืออาชีพจำนวนมากพอใจกับ Skype การส่งข้อความและการสื่อสารระยะไกลอื่น ๆ หากคุณเป็นบางส่วนของที่ปรึกษาบางคนอย่าให้ความใกล้ชิดเป็นอุปสรรค
8 พวกเขาไม่รู้ตลาดเลยดีกว่าคุณ
หรืออย่างน้อยก็ไม่ควร (การซื้อขายโดยใช้ข้อมูลวงในเป็นสิ่งผิดกฎหมายหลังจากทั้งหมด) แน่นอนว่าพวกเขาอาจมีประสบการณ์มากกว่าในการตรวจสอบตลาดมากกว่าคุณ แต่จริงๆแล้วพวกเขาไม่รู้ว่าตลาดกำลังจะไปไหนและไม่ทำคุณ คุณไม่ควรลงทุนโดยไม่ปรึกษามืออาชีพที่มีประสบการณ์ แต่คุณไม่จำเป็นต้องใช้พระคำของพวกเขาเป็นข่าวประเสริฐ ในทางทฤษฎีคุณสามารถอยู่ในระดับเดียวกับที่ปรึกษาของคุณด้วยการวิจัยที่มั่นคง เพื่อให้แน่ใจว่าคุณจะไม่เข้าสู่เกมตาบอดทำตาม 10 เคล็ดลับในการออมเพื่อการเกษียณอายุ
9 อยู่ห่างจากคำสัญญาและการรับประกัน
หากที่ปรึกษาของคุณสัญญาว่าจะมีการเติบโตในจำนวนที่แน่นอนนี่เป็นธงสีแดงที่สำคัญ มีปัจจัยมากมายที่ส่งผลต่อการเติบโตของตลาดและตลาดจะมีความผันผวนอยู่เสมอ กฎของหัวแม่มือ: ถ้ามันฟังดูดีเกินกว่าที่จะเป็นจริงมันอาจจะเป็น สัญญาและการรับประกันไม่มีอะไรนอกจากการสูบบุหรี่เมื่อพูดถึงการลงทุน
10 ระวัง "คำแนะนำที่เป็นมิตร"
"ฉันกำลังบอกคุณผลิตภัณฑ์นี้จะมี ขนาดใหญ่มาก ใน 5 ปี" ใช่เราทุกคนแอบหวังว่าเพื่อนจะดึงเราเข้าสู่ Google หรือ Apple ถัดไปก่อนที่ค่าพลุจะเพิ่มขึ้น Jeff Rose, CFP และผู้เขียน Soldier of Finance กล่าวว่า "คุณรู้หรือไม่ว่าเคล็ดลับหุ้นของคุณเพื่อนสมาชิกครอบครัวหรือเพื่อนร่วมงานมีไว้เพื่อคุณนั่นคือ Newsflash: ไม่ใช่! ฉันมีคนมากมายเข้ามาหาฉันเพื่อขออนุมัติเคล็ดลับสุ่มหุ้นที่ใครบางคน (มักจะไม่มีประสบการณ์การลงทุน) ได้ให้พวกเขาตักภายในเมื่อครั้งต่อไปนี้เกิดขึ้นวิธีที่ง่ายที่สุดในการทำเงิน คือการไม่ลงทุน"
11 ระวังผลิตภัณฑ์ที่ผสมผสานการลงทุนกับการประกันภัย
บางครั้งพวกเขาถูกเรียกว่านโยบายการประกัน "ไฮบริด" และมักจะอ้างถึงนโยบายการประกันชีวิตและค่างวดบางประเภท นโยบายแบบผสมผสานมีไว้เพื่อจ่ายค่ารักษาพยาบาลในระยะยาวหากเจ้าของต้องการ ประโยชน์ที่สำคัญคือคุณในฐานะผู้ถือครองสามารถได้รับเงินส่วนใหญ่ที่คุณจ่ายให้กับพรีเมี่ยมกลับหากคุณได้รับเท้าเย็น (อย่างไรก็ตามไม่ใช่ทั้งหมด)
ผู้รับผลประโยชน์สามารถรับผลประโยชน์การเสียชีวิตได้ แต่นโยบายเหล่านี้ไม่ได้รับความสนใจอย่างมาก ที่ปรึกษาทางการเงิน Damon Gonzalez อธิบายว่า "เนื่องจากนโยบายแบบผสมทำสิ่งต่าง ๆ มากมายพวกเขาจึงไม่ดีที่สุดในทุกสิ่ง" การเพิ่มความคุ้มครองอาจดูเป็นสิทธิพิเศษ แต่สามารถจบลงด้วยต้นทุนที่มากกว่าประโยชน์ หากคุณเริ่มก่อนกำหนดบัญชีออมทรัพย์เพื่อสุขภาพ (HSA) ที่จัดการอย่างดีเป็นวิธีที่ดีกว่าในการครอบคลุมความต้องการด้านสุขภาพในอนาคต การรักษานโยบายการประกันที่แตกต่างกันและการลงทุนแยกต่างหากจะช่วยให้คุณได้รับประโยชน์สูงสุดจากแต่ละข้อ
12 ระวังด้วยประกันการหักเงิน
ด้วยการประกันสุขภาพ deductibles ค่อนข้างตรงไปข้างหน้า คุณจ่ายเงินออกจากกระเป๋าสูงสุดจำนวนหนึ่งแล้วประกันจะดูแลส่วนที่เหลือ น่าเสียดายที่ประกันภัยทุกประเภทไม่ได้ทำงานเหมือนกัน Kevin Courtright ผู้เชี่ยวชาญด้านการประกันภัยที่ได้รับใบอนุญาตกับ General Auto Insurance กล่าวว่า "หลายคนใช้ deductibles สำหรับสิ่งที่เกิดขึ้นกับรถของพวกเขาโดยไม่ทราบว่ามันนับเป็นข้อเรียกร้องการเรียกร้องสามารถอยู่ในบันทึกได้นาน 5 ปีและสามารถเพิ่มอัตรารายเดือน ผู้ให้บริการประกันภัยบางรายอาจลดความครอบคลุมหากมีการยื่นขอเคลมมากเกินไปคุณจะได้รับเงินจำนวนเล็กน้อยสำหรับการบำรุงรักษายานพาหนะและค่าบำรุงรักษา"
13 คุณไม่สามารถเอาชนะตลาด
ไม่มีใครสามารถทำนายอนาคตได้อย่างแน่นอน กลยุทธ์ "เอาชนะตลาด" มีความเสี่ยงสูงและมีโอกาสน้อยที่จะประสบความสำเร็จ Tyler Grey ที่ปรึกษาทางการเงินของ SageOak Financial กล่าวว่า“ แล้ว Warren Buffett ล่ะเขาไม่ 'เอาชนะตลาดได้หรือ? เหตุผลที่วอร์เรนบัฟเฟตต์สามารถเอาชนะตลาดได้ก็คือเขาไม่ได้ลงทุนในธุรกิจ… เขาซื้อมันมีความแตกต่างอย่างมาก"
14 ขี่การเติบโตทางเศรษฐกิจโลกแทน
Shutterstock
การลงทุนทุกครั้งนั้นมีความเสี่ยง และความเสี่ยงที่สูงขึ้นหมายถึงผลตอบแทนที่สูงขึ้นใช่มั้ย ไม่ถูกต้อง. มีน้อยคนนักที่จะเป็นโบรกเกอร์มืออาชีพที่ร่ำรวยจากการซื้อขายในตลาดหุ้น ดังนั้นทำไมอุทธรณ์? มันน่าตื่นเต้น! ความเป็นไปได้ที่จะชนะรางวัลใหญ่นั้นช่างน่าตื่นเต้นจริงๆ! มันมีองค์ประกอบของสเวกัสไป
แต่มีเหตุผลที่พวกเขาพูดว่า "เกิดอะไรขึ้นใน Vegas อยู่ใน Vegas" ไม่มีใครอยากเผชิญกับผลที่ตามมา Larry Solomon, CFP ที่ OptiFour Integrated Wealth Management ให้คำแนะนำว่า "รักษาต้นทุนให้ต่ำที่สุดเท่าที่จะเป็นไปได้หากคุณต้องการปรับปรุงโอกาสในการประสบความสำเร็จในการลงทุน" ค่าใช้จ่ายเหล่านี้รวมถึงความเสี่ยงเช่นเดียวกับค่าธรรมเนียมการจัดการ
15 คุณรักษาที่ปรึกษาของคุณไว้ในการดำเนินธุรกิจ
Shutterstock
ไม่ว่าคำแนะนำจะดีแค่ไหนแรงจูงใจที่เห็นแก่ผู้อื่นที่ปรึกษาทางการเงินออกมาทำเงินได้เหมือนคนอื่น ๆ ในตอนท้ายของวันคุณเป็นแหล่งรายได้ของพวกเขา ความสัมพันธ์ที่แน่นแฟ้นกับที่ปรึกษาของคุณไปไกลและความภักดีเป็นส่วนสำคัญของสิ่งนั้น ความเชี่ยวชาญของพวกเขาเป็นสิ่งสำคัญ แต่คุณก็มีพลังเช่นกัน
16 นี่คือวิธีที่ฉันได้รับเงิน
Shutterstock
อย่ากลัวที่จะถาม จำไว้ว่าคุณกำลังพยายามสร้างความสัมพันธ์ที่ซื่อสัตย์และไว้วางใจได้ ไม่ว่าพวกเขาจะทำเงินจากค่าคอมมิชชั่นหรือจากบริการที่คิดค่าธรรมเนียมเท่านั้นคุณมีสิทธิ์ที่จะรู้ Craig S. Clark, CFP และประธาน บริษัท Clark & Company Wealth Management กล่าวว่า "การลงทุนบางอย่างไม่สามารถต่อรองราคาได้เช่นกองทุนรวมค่างวดเป็นต้นอย่างไรก็ตามที่ปรึกษามีดุลยพินิจด้านราคาค่อนข้างน้อย ตาม) บัญชีไม่มีค่าใช้จ่ายในการให้คำปรึกษาที่มีมากขึ้นในการจัดการ $ 1 ล้านเทียบกับ $ 250, 000 ดังนั้นคุณควรจะสามารถเจรจาค่าธรรมเนียมที่ดีกว่าได้"
17 ความสนใจที่ดีที่สุดของพวกเขาไม่ใช่ของคุณเสมอไป
ที่ปรึกษาจำนวนมากได้รับค่าคอมมิชชั่นจาก บริษัท ที่เป็นพันธมิตรในการขายผลิตภัณฑ์ให้กับลูกค้า สิ่งนี้ถูกกฎหมายกับใบอนุญาตของนายหน้า ค่าคอมมิชชั่นมักจะเป็นอิสระจากความสำเร็จขั้นสูงสุดของการลงทุนซึ่งหมายความว่าที่ปรึกษาสามารถรับเงินชดเชยจากการลงทุนที่ไม่ดี
คุณดีกว่าที่จะจ้างคนไว้วางใจ ผู้ไว้วางใจมีข้อผูกพันทางกฎหมายเพื่อให้แน่ใจว่างานทั้งหมดของพวกเขาจะทำเพื่อประโยชน์สูงสุดของคุณและเพื่อเปิดเผยอย่างเปิดเผยหากมีความขัดแย้งทางผลประโยชน์ที่อาจเกิดขึ้นกับผลิตภัณฑ์ที่พวกเขาขาย
18 เงินออมของคุณอาจสูญเสียคุณค่า
Shutterstock
เงินเฟ้อไม่ใช่หัวข้อใหม่ แต่ผลข้างเคียงที่เลวร้ายที่สุดคือมันมีผลกระทบต่อทรัพย์สินส่วนตัวของคุณ เก็บดัชนีราคาผู้บริโภค (CPI) ไว้ในเรดาร์ของคุณเพื่อติดตามการวัดอัตราเงินเฟ้อล่าสุดในสหรัฐอเมริกา อัตราดอกเบี้ยเฉลี่ยสำหรับบัญชีออมทรัพย์และการตรวจสอบอยู่ที่ประมาณ 0.06% และดัชนีราคาผู้บริโภคล่าสุดอยู่ที่ 0.5% คุณทำคณิตศาสตร์ ตอนนี้อย่าเริ่มเก็บเงินไว้ใต้ที่นอน ธนาคารยังคงเป็นสถานที่ที่ดีที่สุดสำหรับเงินของคุณและยังมีการลงทุนมากมายที่จะช่วยลดความสูญเสียระหว่างทาง
19 โบรกเกอร์หุ้นต้องการให้คุณซื้อขาย
นายหน้าของคุณมักจะแนะนำให้คุณซื้อขาย พวกเขามีกลยุทธ์มากมายที่จะปลูกฝังความเร่งด่วน แต่จำไว้ว่าโบรกเกอร์ได้รับค่าคอมมิชชั่น พวกเขาทำเงินเมื่อคุณซื้อหรือขายเพราะนี่คือเมื่อพวกเขาคิดค่าคอมมิชชั่นของพวกเขา หากที่ปรึกษาของคุณให้คำแนะนำประเภทนี้คุณต้องแน่ใจว่าคุณเข้าใจแรงจูงใจของพวกเขา
20 คุณได้สิ่งที่คุณ ไม่ ต้องจ่าย
Shutterstock
เราคุ้นเคยกับวลี 'คุณจะได้รับสิ่งที่คุณจ่ายไป' “ แต่เมื่อพูดถึงคำแนะนำทางการเงินและการลงทุน” Larry Solomon กล่าว“ สิ่งที่ตรงกันข้ามนั้นเป็นความจริงคุณจะต้องรักษาสิ่งที่คุณไม่จ่ายไว้ค่าธรรมเนียมเป็นสิ่งเดียวที่เราสามารถทำนายและควบคุมการลงทุนได้ ให้คุณมุ่งเน้นไปที่สิ่งที่คุณสามารถควบคุมและพยายามลดค่าธรรมเนียมการลงทุนทุกครั้งที่ทำได้ " รักษาค่าธรรมเนียมให้อยู่ในระดับต่ำจากนั้นใช้การเคลื่อนไหวเงินอย่างชาญฉลาดเพื่อเพิ่มเงินที่คุณนำกลับบ้านให้ได้มากที่สุด สำหรับคำแนะนำเพิ่มเติมเกี่ยวกับการใช้เงินของคุณอย่างชาญฉลาดเรียนรู้วิธี 40 วิธีในการเพิ่มเงินออมของคุณอย่างจริงจังหลัง 40
