ตลาดได้พุ่งสูงขึ้นในช่วงสองสามเดือนที่ผ่านมา - ขอบคุณส่วนใหญ่ของคำสาบานของฝ่ายบริหารที่จะลดภาษีนิติบุคคลและยกเลิกกฎเกณฑ์อุตสาหกรรม - แต่คุณไม่จำเป็นต้องเป็นวอร์เรนบัฟเฟตต์ที่จะรู้ว่าสิ่งใด
ดังนั้นสิ่งนี้หมายความว่าอย่างไรสำหรับ porfolio ของคุณก้าวไปข้างหน้า?
เพื่อค้นหาเราได้ติดต่อผู้เชี่ยวชาญด้านการเงินส่วนบุคคลที่ด้านบนของเกม - ผู้จัดการเงินที่มีประสบการณ์ยกย่องจาก BlackRock, Merrill Lynch และ บริษัท ที่มีชื่อเสียงอื่น ๆ - เพื่อรวบรวมเคล็ดลับระดับสูงเพื่อให้มั่นใจว่าความมั่งคั่งของคุณยังคงเติบโต อีกไม่กี่เดือนข้างหน้าและอีกหลายปี และจำไว้ว่า: เมื่อคุณมีผลงานในฝันของคุณแล้วอย่าพลาด 25 สิ่งที่ผู้คนมากมายมักทำ
1 Be Tax-Smart
"แบล็คร็อคเชื่อว่าตลาดหุ้นจะได้รับผลตอบแทนเป็นระยะเวลานานถึงแม้จะมีการชุมนุมเมื่อเร็ว ๆ นี้นั่นหมายความว่าการลดต้นทุนมีความสำคัญมากกว่าที่เคยเป็นมาก่อน" มาร์ตินสมอล "นักลงทุนควรทำให้ปีนี้เป็นภาษีที่ชาญฉลาดโดยมีวัตถุประสงค์เพื่อลดการกระจายกำไรที่เกิดขึ้นเมื่อผู้จัดการกองทุนตระหนักถึงผลกำไรจากการขายหลักทรัพย์โดยไม่คำนึงถึงผลตอบแทนของกองทุนคุณสามารถเป็นหนี้ภาษีได้"
ดังนั้นสิ่งที่คุณ ควร ลงทุนในปีนี้ ETFs
"อีทีเอฟมีประสิทธิภาพทางภาษีและมีการหมุนเวียนต่ำกว่ากองทุนที่มีการจัดการอย่างแข็งขัน (เพียง 3% ของอีทีเอสกระจายกำไรแคปในช่วงห้าปีที่ผ่านมา) นักลงทุนควรเน้นภาษี" ดี "แทนการลงทุนกองทุน ETFs เช่น และหุ้นที่ต้องการ "เพิ่มเล็กน้อย
สำหรับคำแนะนำการลงทุนที่ยอดเยี่ยมลองดูกฎ 25 ข้อสำหรับการเกษียณอายุที่มั่งคั่ง
2 กระจายการลงทุนของคุณ
“ คุณจะต้องการลงทุนและสร้างความมั่งคั่งในระยะยาวนั่นไม่ได้หมายความว่าคุณจะลงทุนและหวังว่ามันจะเติบโตอย่างน่าอัศจรรย์ด้วยตัวเองมีความหลากหลายในการลงทุนและค่าใช้จ่ายดอลลาร์โดยเฉลี่ย” Melissa Spickler กล่าว ที่ปรึกษาทางการเงิน Merrill Lynch อยู่ใน Bloomfield Hills, MI "ลงทุนอย่างต่อเนื่องเมื่อตลาดร่วงลงนี่คือความผิดพลาดที่ใหญ่ที่สุดที่ผู้คนทำคือพวกเขาตื่นตระหนกและไม่กลับไปในเวลาที่เหมาะสม"
3 ทำให้ทุกอย่างเป็นอัตโนมัติ
“ ประหยัดเงินของคุณโดยอัตโนมัติทำให้การลงทุนของคุณเป็นไปโดยอัตโนมัติอย่าปล่อยให้โอกาสเป็นไปได้” แมนดิวูดรัฟฟ์บรรณาธิการบริหารของ MagnifyMoney และผู้สร้าง / ผู้ร่วมโฮสต์ของพอดคาสต์ The Brown Ambition กล่าว วูดรัฟฟ็ยังแนะนำให้ตั้งเป้าหมายเล็ก ๆ สำหรับตัวคุณเองเช่นการบันทึกส่วนหนึ่งของการจ่ายเงินแต่ละครั้ง
“ การทำงานเพื่อบรรลุเป้าหมายเล็ก ๆ เหล่านั้นและสิ่งที่คุณกำลังทำจริง ๆ คือการสร้างนิสัยที่คุณต้องการเพื่อให้ได้มาซึ่งความมั่งคั่งในภายหลังความมั่งคั่งจะมาพร้อมกับเวลา แต่คุณต้องเริ่มต้นสร้างนิสัยทางการเงินที่ดีต่อสุขภาพ” หากคุณทำให้เป้าหมายของคุณใหญ่หรือไม่น่าเชื่อคุณจะท้อแท้และหลังจากนั้นหนึ่งหรือสองเดือนคุณก็จะยอมแพ้
และพิจารณาดาวน์โหลดหนึ่งใน 6 แอพการเงินส่วนบุคคลที่ยอดเยี่ยมเหล่านี้
4 เริ่มจากรากฐานที่มั่นคง
“ ผู้คนตื่นเต้นกับการลงทุนในตลาดหุ้นและต้องการกระโดดด้วยเท้าทั้งสองข้างทันที” Ajamu Loving, PhD, และศาสตราจารย์ด้านการเงินจาก The American College of Financial Services กล่าว แต่คุณควรแน่ใจว่าคุณมีรากฐานที่มั่นคง เป็นครั้งแรก “ หากคุณไม่มีสุขภาพชีวิตที่เหมาะสมและการประกันอื่น ๆ และกองทุนฉุกเฉินคุณอาจถูกบังคับให้ขายหุ้นเหล่านั้นเพื่อการสูญเสียเนื่องจากความต้องการที่เร่งด่วนกว่านี้” Loving อธิบาย
5 ลดค่าใช้จ่ายในการลงทุน
ผู้คนมากมายเริ่มต้นปีด้วยแผนการที่ยิ่งใหญ่เพื่อประหยัดมากขึ้น แต่แล้วก็ต้องดิ้นรนเพื่อให้มันเกิดขึ้น “ ถ้ามันเป็นปัญหาง่าย ๆ หรือใช้จ่ายมากเกินไปมันง่ายกว่าที่จะแก้ปัญหา แต่ถ้าคุณไม่มีเงินเหลือเพื่อประหยัดมันยากกว่า” Arielle O'Shea ผู้เชี่ยวชาญด้านการลงทุนและเกษียณอายุของ NerdWallet กล่าว เคล็ดลับหนึ่งเดียวที่เหมาะกับทุกคน: จับตาการลงทุนด้วยกรรไกรในมือ
"สิ่งเหล่านี้สามารถทำลายความมั่งคั่งของคุณในแบบที่คุณจะไม่เชื่อบวกกับเงินหลายแสนดอลลาร์จากการเกษียณหากคุณไม่ระวังหลายคนไม่รู้ตัวเลยว่าพวกเขาจ่ายเงินให้พวกเขาดังนั้นจุดเริ่มต้นของ ปีนี้เป็นช่วงเวลาที่ดีในการตรวจสอบค่าธรรมเนียมโดยดูที่ค่าใช้จ่ายการลงทุนและค่าธรรมเนียมบัญชีของคุณเพื่อดูว่าคุณสามารถทำได้ดีกว่าที่อื่นหรือไม่"
6 งบประมาณเพื่อให้รางวัลกับตัวเอง
พัฒนางบประมาณและทำให้เป็นจุดรวมวันหยุดและความสนุกสนาน “ ให้รางวัลตัวเองสำหรับการทำงานหนักและมีวินัยในการติดตามแผนทางการเงินของคุณและบรรลุเป้าหมายของคุณตลอดการเดินทาง” Peter J. Creedon, CFP®, ChFC, CLU และผู้ก่อตั้งและ CEO ของ Crystal Brook Advisors กล่าว "เป้าหมายไม่ใช่เพื่อให้บรรลุเป้าหมายของคุณ แต่เพื่อเพลิดเพลินไปกับประสบการณ์ระหว่างทางและรางวัลจากการบรรลุวัตถุประสงค์"
7 ลงทุนเพิ่มหรือโบนัสของคุณ
"คนจำนวนมากได้รับการเพิ่มหรือโบนัสหากคุณได้รับการเพิ่มเพียงแค่มีจำนวนเพิ่ม (หลังหักภาษี) ส่งตรงไปชำระเงินค่าบัตรเครดิตของคุณส่งไปยังบัญชีเกษียณอายุของคุณหรือบัญชีการลงทุน" Robert R. ให้คำแนะนำ Johnson, ประธานและ CEO ของ The American College of Financial Services “ ความงามของกลยุทธ์นี้คือคุณไม่ต้องยอมแพ้อะไรเลยคุณเคยชินกับการใช้ชีวิตตามจำนวนเงินเดือนของคุณและไม่ต้องทนทุกข์ทรมานกับความรู้สึกที่คุณยอมแพ้ กลยุทธ์ดังกล่าวสามารถนำไปสู่การปรับปรุงสถานะทางการเงินของคุณได้อย่างมหาศาล
8 จัดการหนี้ที่มีความละเอียดอ่อน
“ การจัดการหนี้ที่มีความอ่อนไหวต่อดอกเบี้ยควรเป็นลำดับความสำคัญสูงสุดสำหรับปี 2017 เนื่องจากการขึ้นอัตราดอกเบี้ยของธนาคารกลางในปีนี้” Tom Stringfellow ประธานและ CIO ของ Frost Investment Advisors จาก San Antonio อธิบาย "การสร้างความมั่งคั่งไม่เพียง แต่เป็นฟังก์ชั่นในการพัฒนาแผนการลงทุนและการออมอย่างรอบคอบ แต่ยังรวมถึงการจัดการอย่างรอบคอบเกี่ยวกับภาระหนี้ในครอบครัวของคุณและภาระดอกเบี้ยลอยตัวที่อ่อนไหวต่ออัตราดอกเบี้ยหลังมีศักยภาพในเชิงลบต่อกระแสเงินสด."
9 รับนายจ้างของคุณเพื่อให้ตรงกับการออมเพื่อการเกษียณอายุของคุณ
"คุณไม่จำเป็นต้องเป็นนักบัญชี (หรือนักวางแผนทางการเงิน) เพื่อทราบว่าการจับคู่ 401 (k) ของคุณจากนายจ้างของคุณทำให้การออมเพื่อการเกษียณเป็นเรื่องที่ดีกล่าวอีกนัยหนึ่งใครไม่ต้องการเพิ่มเงินเดือนฟรี" Jon Luskin, MBA และ CFP เฉพาะค่าธรรมเนียมกล่าวว่าไว้วางใจที่ Define Financial จอนบล็อกเกี่ยวกับการวางแผนทางการเงินส่วนบุคคลสำหรับพนักงานของ Deloitte ที่ UncleDmoney.com
10 การออม 101: อย่าใช้สิ่งที่คุณไม่มี
ใช่สิ่งนี้ชัดเจน แต่มันก็คุ้มค่าที่จะพูดซ้ำสตีฟซิวาคผู้ก่อตั้ง Innovate Wealth กล่าว “ ใช้จ่ายน้อยกว่าที่คุณทำ” เขากล่าว "ปัญหาหลักของอุตสาหกรรมการเงินคือพวกเขาต้องการทำให้มันซับซ้อนกว่านั้น แต่ก็ไม่ใช่"
11 ไม่มีจำนวนเงินที่น้อยเกินไปสำหรับการลงทุน
“ การวิจัยแสดงให้เห็นอย่างต่อเนื่องว่าการกระทำที่สำคัญที่สุดเพียงสิ่งเดียวที่สามารถสะสมความมั่งคั่งคือการจัดสรรเงินเพื่อการลงทุนอย่างสม่ำเสมอ” Walt Woerheide, PhD, ChFC®, CFP®, RFC®, ศาสตราจารย์ด้านการลงทุนของวิทยาลัยอเมริกันแห่งอธิบาย บริการทางการเงินและ Frank Engle เก้าอี้วิจัยความมั่นคงทางเศรษฐกิจ "คนที่จัดสรรเงิน $ 100 / เดือนและลงทุนจริง ๆ ว่าเงินในท้ายที่สุดจะก้าวหน้าไปมากกว่าผู้ที่รอโอกาสในการลงทุนที่ดี"
12 ลองลงทุน "ผลที่กำหนด"
การกำหนดผลการลงทุนหมายถึงวิธีการลงทุนที่กำหนดผลลัพธ์ที่เป็นไปได้ของดัชนีหรือความปลอดภัยที่มีอยู่ (เช่น S&P 500) เพื่อให้เหมาะสมกับการป้องกันและผลตอบแทนที่ตั้งไว้ล่วงหน้าเพื่อให้ได้รับประสบการณ์การลงทุนที่ควบคุมได้มากขึ้น ตามที่ Michael Riley กรรมการผู้จัดการของ Coastal Management Group LLC ระบุว่า "การลงทุนแบบกำหนดผลลัพธ์จะเปลี่ยนโลกของการลงทุน" ไรลีย์ยังแนะนำว่า "การซื้อกองทุนดัชนีหรืออีทีเอฟที่มีค่าธรรมเนียมต่ำเมื่อความกลัวนั้นชัดเจน" เพื่อเพิ่มความมั่งคั่ง
13 โอบกอดความเร่งรีบด้านข้าง
“ เพื่อเริ่มสร้างความมั่งคั่งพวกเราหลายคนจำเป็นต้องเข้าใจวิธีการสร้างรายได้ที่หลากหลาย” Anna Sergunina, CFP และที่ปรึกษาที่ MainStreet Financial Planning กล่าว "ด้วยโลกตามความต้องการที่เราอาศัยอยู่ในทุกวันนี้มีโอกาสมากมายที่เราสามารถใช้เพื่อสร้างความเร่งรีบด้านข้างเพื่อช่วยให้เรามีรายได้พิเศษเช่นขับรถไป Uber เช่าห้องว่างในบ้านส่งอาหาร ฯลฯ ส่วนที่ดีที่สุดคือโอกาสเหล่านี้ส่วนใหญ่อนุญาตให้คุณเลือกเวลาที่คุณต้องการทำงานด้วยวิธีการที่คุณสามารถสร้างรายได้พิเศษตลอดชีวิตของคุณ"
14 ในที่สุดให้สร้างแผนทางการเงินจริง
"เตรียมแผนทางการเงิน - ผู้ที่วางแผนจะทำได้ดีกว่า!" David Littell, JD, ChFC®และศาสตราจารย์การวางแผนรายได้เพื่อการเกษียณอายุที่ American College of Financial Services กล่าว มันง่ายกว่าทุกวันนี้ "ทำงานกับที่ปรึกษาทำด้วยตัวคุณเองกับซอฟต์แวร์ที่มีอยู่บนเว็บ - ทำมันเอง!"
15 ทิ้งพันธะของคุณ
Gary Gordon ทหารผ่านศึก Wall Street และผู้เขียนบล็อก, Financial Fables และข้อเท็จจริงให้คำแนะนำ: "ขายพันธบัตรที่คุณอาจเป็นเจ้าของอัตราดอกเบี้ยมีแนวโน้มที่จะสูงขึ้นมากในปีนี้ซึ่งจะทำลายมูลค่าของพันธบัตรของคุณ"
16 ยอมรับความสนใจ
"อย่าดูถูกพลังของการประนอมหรือรับ 'ดอกเบี้ยดอกเบี้ย' ซึ่งเงินออมเริ่มแรกของคุณสร้างผลตอบแทนที่สร้างรายได้มากขึ้นการลงทุนและการมีส่วนร่วมกับบัญชีเป็นประจำสามารถเพิ่มสินทรัพย์ของคุณได้อย่างมีนัยสำคัญเมื่อเวลาออมของคุณเติบโต ผลเร่งโดยเฉพาะอย่างยิ่งในบัญชีภาษีรอการตัดบัญชีเช่น 401 (k) และ IRA ของคุณ "จูดิ ธ วอร์ด, CFP และนักวางแผนทางการเงินอาวุโสที่ T. Rowe Price กล่าว "ตัวอย่างเช่นผู้ใหญ่วัยหนุ่มสาวที่เกษียณอายุใน 40 ปีทำให้เงินบริจาคเริ่มต้น $ 1, 000 เข้าสู่ Roth IRA และเพิ่ม $ 100 ในแต่ละเดือนหลังจาก 40 ปีเขาหรือเธอจะมีเงินได้มากกว่า $ 250, 000 ภายในบัญชีนั้น จาก 7%)"
17 รู้จักระดับความเสี่ยงที่ยอมรับได้ของคุณ
"หนึ่งในวิธีที่ดีที่สุดในการสร้างความมั่งคั่งคือการสร้างความมั่นใจว่าพอร์ตการลงทุนของคุณเหมาะสมกับความเสี่ยงที่ยอมรับได้" Benjamin Cummings, PhD, CFP (R) และรองศาสตราจารย์ด้านการเงินเชิงพฤติกรรมที่ The American College of Financial Services กล่าว “ บางคนเต็มใจที่จะรับความเสี่ยงมาก ๆ แต่พวกเขาลงทุนในบัญชีซีดีและตลาดเงินเป็นหลักส่วนคนอื่น ๆ ก็ลงทุนอย่างหนักในหุ้นและเมื่อมีการชะลอตัวพวกเขาก็ตกใจและขายเป็นเงินสดตรวจสอบให้แน่ใจว่าการลงทุนของคุณตรงกัน ความเสี่ยงที่คุณยินดีรับ"
18 ให้การศึกษาด้วยตนเอง
“ ไม่มีการลงทุนใด ๆ ที่คุณสามารถสร้างผลตอบแทนที่ยิ่งใหญ่กว่าการพัฒนาเส้นทางอาชีพของคุณ” Scott Alan Turner ผู้เชี่ยวชาญด้านการเงินส่วนบุคคลและผู้แต่งหนังสือขายดีที่สุด 99 Minute เศรษฐีกล่าว "การศึกษาระดับปริญญาตรี, การรับรอง, การรับผิดชอบมากขึ้นในงานปัจจุบันของคุณหรือเข้าร่วมการประชุมกับเครือข่ายและเรียนรู้เพิ่มเติมทั้งหมดที่มีศักยภาพในการเพิ่มเงินเดือนขนาดใหญ่คนที่ถุงเท้าไป $ 10K ใน 401 (k) ของพวกเขาสามารถทำได้ ผลตอบแทนเฉลี่ย $ 1, 000 (10%) ในแต่ละปีจำนวนเงินเท่ากันที่ลงทุนในการศึกษาเพิ่มเติมสามารถทำให้คุณมีงานใหม่โดยมีเงินเดือนเพิ่มขึ้น 10, 000 - $ 20, 000 ขึ้นอยู่กับสาขาที่ทำงานตรวจสอบให้แน่ใจว่าคุณทำวิจัยเกี่ยวกับรายได้ ค่าใช้จ่ายในการฝึกอบรมไม่มีใครเคยสร้างความมั่งคั่งได้รับปริญญาบัณฑิตในการทอตะกร้าใต้น้ำ"
19 ตัดสินใจว่าคุณต้องการประหยัดเท่าใดก่อนกำหนดงบประมาณ
"สิ่งหนึ่งที่สร้างความแตกต่างให้กับลูกค้าของฉันคือการตัดสินใจว่าพวกเขาต้องการประหยัดอะไรก่อนกำหนดงบประมาณและทบทวนงบประมาณรายเดือนคุณเคารพสิ่งที่คุณตรวจสอบดังนั้นหากการสร้างความมั่งคั่งเป็นสิ่งสำคัญคุณต้องทบทวนความคืบหน้าอย่างน้อยทุกเดือน เมื่อคุณรู้ว่าคุณกำลังออมและตั้งเป้าหมายไว้เท่าไรคุณก็สามารถใช้จ่ายได้โดยไม่ต้องกังวลว่าจะเหลืออะไรอยู่ "Mindy Crary, MBA, CFP®และผู้เขียนการเงินส่วนบุคคลที่ไม่ดูด
"และเปิดใช้งานการออมของคุณทุกเดือน…ถ้าคุณประหยัดเงินได้ 1, 000 เหรียญเมื่อเดือนที่แล้วคุณจะเพิ่มขึ้นได้อย่างไรในเดือนหน้าผู้คนอาจไม่ต้องการทำสิ่งนี้ทุกเดือน แต่เป็นการดีที่คุณจะตั้งคำถามเพราะมันช่วย คุณชี้แจงอย่างชัดเจนว่าการใช้จ่ายเป็นสิ่งจำเป็นและอะไรคือการใช้จ่ายที่ไม่รู้สึกตัว
20 และในที่สุด: "บันทึก, บันทึก, บันทึก"
"ประหยัด แต่เนิ่นๆและประหยัดบ่อย" Brian Jacobsen หัวหน้านักยุทธศาสตร์ด้านการลงทุนของ Wells Fargo Fund กล่าว "ผลตอบแทนการลงทุนไม่สามารถชดเชยเงินออมที่ไม่ดีอย่างสม่ำเสมอ"
